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신용점수 등급표 600점 몇등급 확인 및 올리는 방법법률관련 2023. 12. 8. 07:19
금융위원회에서는 개인신용평가체계 종합개선방안으로 신용등급(1~10등급)대신에 신용점수제도를 도입했습니다.
신용등급제도보다 신용점수제가 좋은점은 좀더 여유로운 여신심사가 가능해집니다. 즉, 대출거절 받았던 신청자가 승인이 날 확률이 높아집니다.
신용평가회사 2곳
우리나라에는 대표적인 신용평가(CB-Credit Bureau)가 2곳이 있습니다.
- NICE평가정보(나이스)
- 올크레딧(KCB-코리아크레딧뷰로)
두 회사에서 자체적으로 개인별 신용점수를 평가해서 금융회사에 제공하고, 금융회사(보험,카드,은행 등)에서는 이 점수를 바탕으로 금리 및 한도를 조절하게 됩니다.
두 회사가 제공하고 있는 신용점수는 차이가 있지만 신용관리 서비스는 큰 차이는 없습니다.
KCB(올크레딧)-나이스지키미
개인신용점수, 부채이력, 신용점수 높이는 방법 등을 제공하는데요. 유료서비스를 결제하면 편리하고 정기적으로 알람을 받을 수도 있습니다.
신용점수 등급표
신용등급나이스KCB(올크레딧)1등급1000~9001000~9422등급899~870941~8913등급869~840890~8324등급839~805831~7685등급804~750767~6986등급749~665697~6307등급664~600629~5308등급599~515529~4549등급514~445453~33510등급444~0334~0신용평가사의 내부기준에 따라 점수기준은 수시로 변동될 수도 있습니다.
신용점수 600점은 6~7등급 정도에 해당되며, 이 점수에서 실행가능한 한도와 금리는 금융회사별로 다르므로 직접 심사를 넣어봐야 합니다.
통상 ▶ 1~3등급을 고신용자 ▶4~6등급을 중신용자 ▶7~10등급을 저신용자로 판단합니다.
나이스 신용점수를 기준으로 신용카드 발급기준은 680점이상(6등급)이상일 경우에 발급이 가능한데, 카드사 마다 기준이 다르므로 경계값에 계신분들도 카드사에 직접 발급요청을 해봐야 그 결과를 알 수 있습니다.
신용카드 발급가능 점수-나이스
본인 신용점수 확인하는 방법
신용점수를 확인하는 방법은 KCB나 나이스에 유료서비스에 가입하지 않더라고 토스뱅크나 카카오페이, 네이버페이 등을 이용하면 양사 모두의 신용점수를 간편하게 확인할 수 있습니다.
어떤 플랫폼을 사용해서 조회하더라도 본인의 점수는 동일합니다.
토스-네이버페이-카카오페이 신용점수
법정 최고금리
신용점수를 높여야 하는 이유는 신용점수가 높을 수록 빌릴 때 이자가 싸기 때문입니다.
신용점수가 낮아서 1금융권에서 자금조달이 힘들경우 2,3 금융권까지 알아봐야 하는데 금리가 살벌합니다.
다행히도 이자제한법에 따른 최고로 받을 수 있는 법정최고 금리는 현재 20%로 정해져 있습니다.
이자제한법
계약상의 이자로서 20%를 초과하는 부분은 무효가 됩니다.
만약 대출약정 금리가 30%라면 20%를 초과하는 부분인 10%를 무효가 된다는 의미입니다. 금전대차에 관한 일종의 계약이므로 1금융권이든 4금융권이든 동일하게 적용됩니다.
신용점수높이는 방법
자금조달에서 조금 더 유리한 위치에 있기 위해서는 무조건 신용점수가 높아야 합니다. 그래야 아쉬운 소리를 덜 듣게 됩니다.
신용구간별로 점수를 높이는 방법이며, KCB올크레딧 칼럼을 참조하였습니다.
- 고신용자(KCB 840점이상)
KCB 기준 840점 이라면 이미 신용관리가 잘 되고 있다고 볼 수 있습니다. 하지만 한도를 초과하는 신용거래를 주의해야 하는데 대표적으로는 신용카드 할부가 있습니다.
할부는 카드의 장점이지만 할부 거래가 누적되면 신용도에 악영향을 미칠 수 있습니다.
- 중신용자(KCB 600~840점)
중신용자라면 현재의 대출 규모를 줄이는 것이 중요합니다. 상환은 담보대출보다는 신용대출을 먼저 갚는 것이 좋습니다.
중신용자는 사회초년생, 학생, 주부, 프리랜서 층에서 많은데 신용점수를 높이기 위해서는 신용거래 횟수 자체를 늘려야 합니다.
매월 빠져나가는 항목은 본인 계좌로 자동이체를 지정해 두면 신용점수를 높일 수 있습니다. 또한 연체에 유의해야 합니다.
- 저신용자(KCB 600점 미만)
600점 미만이라면 본인의 수입과 지출 내역을 먼저 확인해 보는 것이 중요합니다.
지출 규모를 줄이고, 부채를 줄여야 하는데 부채 금액을 줄이는 것보다 부채 건수를 줄이는 것이 점수를 높이는데 효과적입니다.
또한 건수가 많다면 통합해서 1건으로 줄이는 것도 방법이 될 수 있습니다.
소득이 현저히 적거나 사업실패 등으로 상환이 어렵다면 신용회복위원회 등 정부정책 금융상품을 자세히 살펴보는 것도 도움이 될 수 있습니다.
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